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金管會26日公布最新裁罰案件，包括元大金控旗下元大人壽、元大保經、元大銀行3家子公司，由於4張投資型保單有不當銷售的情事，其中文宣有「存股」概念、未落實實體通路管理、無匯率風險等不當招攬，故開罰元大人壽540萬元，元大保經及元大銀行則各被開罰180萬元，共900萬元罰單，並要求停售這4張保單。
這4張投資型保單包括「元滿利足變額萬能壽險」、「元滿利足變額年金險」、「元元得益變額萬能壽險」及「元元得益變額年金險」，因為一推出即主打存股概念而遭到金管會鎖定。
金管會保險局副局長張玉煇說明，目前元大人壽的保單須予以下架、不得銷售，但已投保的客戶權益並不受影響。
根據金管會調查，元大人壽是3月22日完成內部商品審查程序，但透過元大銀行、元大保經通路，卻在今年1至2月預先啟動招攬，這4張保單違規銷售的保費收入就高達75億元。張玉煇表示，此舉已違反保險商品銷售前程序規定。
他進一步指出，金管會將要求元大人壽自裁處書送達的翌日起，必須停售這4張保單，該公司應按照比例原則追究相關失職主管人員的責任，並依法開罰300萬元。
其次，元大人壽並未審慎評估客戶適合度，不利確認客戶投保意願、投保保單是否符合客戶需求。尤其以在教育訓練教材、對外文宣方面，以「存股」概念、無匯率風險、息收等不當招攬，依法開罰540萬元。
至於元大銀行和元大保經，則有兩大共同缺失，包括保單未上架即舉辦「商品說明會」招攬，並提供要保書給客戶簽屬，元大銀行甚至開始統計業績，教育訓練時更有「息收」訴求等不當內容。這4張投資型保單，2家公司客戶皆採取贖回基金與再買，但業務員保費來源在招攬報告書上卻是「既有存款」，顯見並未落實審核，因此各開罰罰鍰180萬元。
「任何商品上架、公司內部都需要執行商品銷售前程序，還沒完成程序就已經開始預售、登記圈購就是違規。」張玉煇指出，保經代公司賣保單前，也得向保險公司確認是否已完成內部審查程序，更不能有勸誘客戶「贖回基金」或「股票質借」來投保。◇
