中國房貸市場惡化 銀行送金條 專家析危機

【記者寧海鐘、駱亞／綜合報導】【大紀元2024年07月29日訊】（大紀元記者寧海鐘、駱亞採訪報導）中國大陸對房貸的市場需求逐漸下滑，銀行業使出各種招數吸引客戶。在上海，有購房者表示，房貸金額超過100萬元人民幣，可獲贈5克金條。經濟觀察人士指出，這或會引起房貸驅動的金融危機。而近期存款貸款利率雙雙大降，分析認為老百姓是最大受害者。

據陸媒《每日經濟新聞》26日報導，中國銀行的房貸業務給予貸款客戶「返點」（即銀行按照貸款金額比例，向中介或開發商支付一定的佣金）的做法，一直是金融業的隱祕（灰色）地帶。

據報，返點行為曾一度被約束，但在業績壓力下，一些銀行又開始採取這種方式吸引客戶。一名中國資深地產人士指出，中國銀行房貸的「金錢返還」事實上一直都存在，大部分都是5%到1%。

某商業銀行深圳分行貸款部經理表示，「返點」採階段式，最高級數是6%。該名經理指出，房地產市場越不好時，銀行所給的返還級數就越高，但市場好時就沒有了。

一名成都的房貸中介表示，通過該機構指定的銀行辦理貸款，現金返還的比例最高可達到0.8%，即貸款100萬元人民幣可返8,000元人民幣現金。

有上海購房者表示，她於今年6月辦了二手房按揭業務，工作人員給她幾個選項——選擇金條或其它禮品。她沒有細算自己商貸折合下來的具體返點金額，只表示100萬元出頭的商貸，銀行送了5克金條。但銀行工作人員告知不能直接給她現金。

多名業內人士表示，在業績考核、貸款投放壓力大、按揭需求萎縮的情況下，返點有必然性，但這容易引發惡性競爭。

台灣國防安全研究院中共政軍與作戰概念研究所助理研究員王繡雯對大紀元表示，中國的銀行業採用這種「買房貸款就送金條」的招數，顯示房市狀況真的很慘，銀行不得不用「送金條」來吸引客戶借房貸。

「短期之內，銀行的房貸業績可能會增加，但是長期來看，客戶拿到了金條和房貸，到時候房貸利息繳不出來時，頂多房子因被抵押而被銀行收走，金條還是在客戶手中，而且會因為金價漲高而收穫更多。這可能會引起房貸驅動的金融危機。」

就銀行業的返點引發惡性競爭的問題，大陸資本市場資深人士徐真對大紀元表示，疫情之後中共的一系列「不當操作」，導致經濟持續下滑、失業率不斷攀升，老百姓對未來失去信心，只存錢不花錢⋯⋯這些問題已經威脅到中共經濟安全。

他分析說，按官方數據，住戶存款規模從2016年的59.8萬億元增長到2023年的137萬億元，由於居民儲蓄存款增加，銀行需要尋找更多的投放渠道和項目。而房貸業務在銀行眼裡還是塊香餑餑。「銀行放房貸，有房子做抵押，首付款作為安全墊，就算房價跌了，銀行風險也可控。所以，像這種返點、送金條的事，就是羊毛出在羊身上，銀行不可能幹虧本事。只是分給中介或業務員一點利益，對銀行的業績影響並不大。」

徐真還指出，為了延緩經濟危機的爆發，中共當局通過降低商業銀行淨息差和降低老百姓的存款利息，犧牲銀行利潤和老百姓的利益反哺實業、刺激居民購房和消費。

根據中共央行發布的數據，2023年上半年，商業銀行淨息差為1.98%，比2022年同期下降7個基點，2023年四季度商業銀行淨息差為1.69%，比2023年上半年下降29個基點，2024年一季度銀行淨息差延續收窄趨勢為1.54%，較2023年四季度下滑了15個基點，創下歷史新低。

另一方面，就在今年7月22日至25日，中共央行在三天之內兩度下調利率，7月22日，新一期貸款市場報價利率（LPR）迎來今年第二次下降。1年期貸款市場報價利率（LPR）為3.35%，5年期以上LPR為3.85%，均較上一期下降10個基點。北京、上海、廣州等地的銀行迅速跟進調整，南京等城市新發放的最低首套房貸利率已降至3%以下，為歷史低位。

官媒稱，房貸利率與租金回報率的差距持續收斂，購房者的觀望情緒有望緩解。但徐真分析說，一方面是近日六大行集體官宣存款利率下調，兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率降至1.45%、1.75%、1.8%（此前分別為1.65%、1.95%、2.00%），最高降20基點。最高的存款利率已經告別2字頭，全面進入1時代。另一方面是貸款利率下降10個基點。

「從政策的出台看，還是侵害了老百姓的利益，老百姓是最大的受害者！」他說。

責任編輯：李仁和#