loading...
想賺進百萬美元，有沒有一個簡單好入門的方法？以下告訴你。
ETF（指數股票型基金）
研究策略之前我們先簡短說說ETF。ETF是透過追蹤標的股票市場指數，納入多家公司的股票，以分散投資風險，減小受單一個股波動的衝擊。
華倫．巴菲特（Warren Buffett）是世界級的大投資家，他時常推薦大家買指數基金來簡化投資策略。他建議可以投資標普500指數基金，成本低且不必花很多心力。
複利和平均成本法的威力
複利和平均成本法（定期定額）是長期投資的兩大核心概念。
◎ 複利：愛因斯坦曾說，複利是世界第八大奇蹟。基本概念就是：利息會生利息，資產價值會隨時間指數成長。
◎ 平均成本法：即不管價格高低，均定期定額投資特定標的。價格低時多買，價格高時少買，如此便可減少受股市波動之衝擊。
複利就是利息生利息，資產價值會隨時間指數成長。（Shutterstock）ETF是極簡投資策略
ETF跟股票不同，它有一籃子各種證券，包括股票、債券、商品，ETF追蹤各種類型的資產。
買標普500指數這類低成本的ETF，既實現多元投資，又無需傷腦筋挑選個股，它屬於一種「被動投資」。
ETF的好處
◎ 簡單：買ETF可以簡化投資策略，減少管理投資組合的成本。
◎ 多元化：買ETF能一舉投資數百家公司，降低受單一個股衝擊的風險。
◎ 成本低：買ETF花費少，較能保本。
◎ 自動化：你可以選擇自動下單投資，無需你親自操作。
投資ETF能賺多少錢？
ETF能為你創造多少財富，有三大影響因子：初始投資金額：一般而言，你初始投資金額越大，目標就越快達成。 加碼投資金額：定期加碼投資，可加快資產增值速度。 報酬率：歷史數據未必代表未來結果，但仍有參考價值。
舉例來說，假設你投資了1萬美元（約新臺幣32萬7,585元），每月固定加碼500美元（約新臺幣1萬6,379元），年報酬率以7%計（標普500的歷史平均值），那麼20年後，你大概可以累積到54萬7,000美元（約新臺幣1,791萬8,899元）。如果你初始投資金額增加，或每月加碼金額增加，或投資時間拉長，就有可能累積到上百萬美元。
想賺大錢肯定會遇到困難。投資期間你可能會經歷市場波動、經濟衰退、人生挫敗。無論如何，你都要將目光放遠，這一點很重要。
◎ 交易手續費與內扣費用：ETF的交易成本雖低，但仍需注意這些衍生費用。
◎ 潛在風險：ETF是追蹤標的之基本指數，因此當股市低迷，ETF的價值也會折損。
◎ 流動性低：有些ETF（尤其是投資利基市場的ETF）交易量很低，可能比較難買，也比較難賣。
◎ 資本利得稅：如果你買的ETF有資本利得，那麼即使你沒有賣掉，也要課稅。
◎ 一次性投資 vs. 定期定額投資：買ETF的時機對獲利影響很大，定期定額投資比較不會受市場波動的衝擊。
◎ 槓桿型ETF：這種藉由衍生性金融商品來增加獲利的ETF，波動與風險都極高。
◎ ETF vs. ETN：雖然ETF（指數股票型基金）與ETN（指數投資證券）有點類似，但ETN的價值依賴發行機構的信用，而非依賴實際資產價格，因此買ETN要慎選發行機構。
◎ 稅損收割：ETF與共同基金不同，通常會產生應稅的收入，因此可利用稅損收割（tax-loss harvesting）的機會較少。
◎ 潛在價值：ETF的市價未必等於其資產淨值（NAV），可能會溢價或折價。
◎ 資產組合：你無法操作ETF的資產組合。
如何降低風險？
要應付以上問題，你應該考慮：
◎ 分散投資：買不同的ETF。
◎ 研究了解：投資前務必搞清楚ETF包含哪些資產、有多少費用、有何風險。
◎ 看長線：眼光放遠一點，不要著眼於短期市場變化。
◎ 節稅策略：選擇可以節稅的ETF或投資帳戶。
◎ 調整策略：務必定期檢討你的ETF投資組合，看看是否需要改變策略。
什麼人不適合買ETF？
對許多想投資的人來說，買ETF是很好的方案。但有些人可能不太適合，比如：
◎ 風險承受力差：如果你風險承受力很低，那最好選擇其他更保守的投資策略。
◎ 短線投資：短線投資期間萬一碰上股市大跌，就會損失。
◎ 特定財務目標：投資策略應該根據你的財務目標來決定，ETF未必適合你。
美夢何時成真？
投資ETF多久才能變百萬富翁？這取決於幾項因素，包括投資金額多寡、ETF的表現，還有投資時間長短。不過，根據以往的報酬率數據，若你持續投資數十年，是有可能累積巨額財富的。◇
原文「Consistently Investing in a Single ETF: Your Path to Million-Dollar Status?」刊登於Due網站，授權《大紀元時報》轉載。
